Die Top 9 Big-Data- und Data-Science-Trends in der Versicherungsbranche. Teil 2: Datengetriebene Produkte und Services.

Innovative Trends in der Versicherungsbranche

Im ersten Teil der Top 9 Big-Data- und Data-Science-Trends für die Versicherungsbranche haben wir uns mit den Teilbereichen Marketing & Sales sowie mit Prozessstrukturen beschäftigt. Im zweiten Teil geht es konkret um datengetriebene Versicherungsprodukte und Dienstleistungen sowie allgemein um innovative Ansätze in der Versicherungsbranche. Der Einsatz von Big Data und Data Science ermöglicht es, die Kunden von innovativen Lösungen direkt profitieren zu lassen. Unserer Erfahrung nach haben sich folgende Herangehensweisen an Produktdesign, Preisgestaltung und Bewertung als besonders zukunftsgerichtet bewiesen.

6. Sachversicherung: Das Smart-Home-Konzept

Neben der Energieeinsparung ist die Sicherheit in einem Smart Home das wichtigste Argument für Kunden, was für Versicherungen eine große Chance darstellt. Sie können Hausüberwachungsdienste mit Wohngebäudeversicherungen bündeln und ihren Kunden so ein stimmiges Gesamtpaket anbieten. Dabei werden Sensordaten gesammelt und analysiert. Intelligente Algorithmen können ungewöhnliche Ereignisse erkennen, indem sie in den Sensordaten Auffälligkeiten identifizieren, die von regelmäßigen Mustern abweichen. So kann das Auftreten eines Schadens frühzeitig indiziert und im besten Fall sogar vermieden werden. Beispielsweise überwachen Sensoren in Wasserleitungen den Druck und Wasserdurchfluss. Ein Schaden an der Leitung, der ein permanentes oder großes Austreten von Wasser zur Folge hat, kann somit schnell erkannt und ein Wasserschaden vermieden werden.

Darüber hinaus können Versicherungen ihren Kunden eine mobile App anbieten, die den Kunden über das Schadensrisiko, wie zum Beispiel durch bestimmte Wetterereignisse oder einen eingeschalteten Herd, informiert. Individuelle Zusatzversicherungen können hier ebenso angeboten werden wie die erste Kommunikation in einem Schadensfall. Die Möglichkeiten, den Kunden zusätzliche Serviceangebote anzubieten, sind vielfältig: Ebenso denkbar sind „Assistance Services“ wie der automatisierte Anruf bei einem Reparaturservice.

7. Gesundheitsversorgung und Krankenversicherung: Das Healthy-Living- und Frailty-Care-Konzept

Im Rahmen der Gesundheitsversorgung und -versicherung werden immer mehr Lösungen entwickelt, die auf neuen Technologien und Datenanalysen basieren.  Das sogenannte „Healthy-Living-Konzept“ kombiniert dabei Gesundheitsversicherung und krankheitspräventiven Dienstleistungen. Technologie und Data Science gehen dabei Hand in Hand: Healthcare Wearables wie beispielsweise Fitness-Tracker generieren biometrische Daten, deren Analysen Aufschluss über den Gesundheitszustand seiner Träger gibt.

Wearables können beispielsweise auch registrieren, ob sich ein Patient lange nicht bewegt hat und liefert so einen Indikator über dessen gesundheitliches Befinden. In diesen Zusammenhang reiht sich auch das Fraility-Care-Konzept ein, bei dem die Gesundheitsversorgung von älteren, gebrechlichen oder schwachen Menschen im Fokus steht. Medizinische Geräte und Sensoren liefern auch hier die Grundlage für Ferndiagnosen. Sobald ein potenziell gesundheits- oder sogar lebensgefährliches Ereignis eintritt oder sich auch nur anbahnt, können präventiv Gegenmaßnahmen ergriffen werden. Sensoren können beispielsweise einen unregelmäßigen Herzrhythmus nicht nur registrieren, sondern ein Signal auslösen, welches das zuständige Pflegepersonal, Angehörige oder Ärzte informiert.

8. Künstliche Intelligenz und Deep Learning in der Medizin: Second Medical Opinion

Verschiedene Studien kommen zu dem Ergebnis, das durchschnittlich 15% – 20% aller Diagnosen falsch sind. Durch die großen Fortschritte im Bereich der künstlichen Intelligenz in den letzten Jahren können die Fehldiagnosen künftig reduziert werden. Intelligente Algorithmen können in wenigen Minuten viele Millionen Fälle miteinander vergleichen oder Bild- und Textdatenbanken mit existierenden Diagnosen einbeziehen.

Ärzte können in Zukunft ihre Diagnosen so untermauern oder überprüfen lassen. .  Patienten steht auf diese Weise die Möglichkeit zur Verfügung, mit geringem Aufwand eine zweite Meinung einzuholen. Dadurch steigt die Sicherheit, rechtzeitig die richtige Diagnose zu erhalten

Second Medical Opinion bedeutet für Versicherungen ein enormes Einsparpotenzial. Nicht nur die Anzahl von Fehlbehandlungen können durch den Einsatz von KI reduziert werden, sondern auch die damit verbundenen Rechtsstreitigkeiten und Schadensersatzforderungen werden drastisch reduziert.

9. KfZ-Versicherung: Telematik-Tarife sparen Geld und führen zu gutem Fahrstil

In einem Connected Car sind zahlreiche Sensoren verbaut, die unter anderem Aufschluss über den Fahrstil des Fahrers geben. Auch ältere Fahrzeuge lassen sich mithilfe einer Box, die entsprechende Daten liefert, zu einem vernetzten Auto aufrüsten. Bei Telematik-Tarifen erklären Versicherte sich dazu bereit, Daten über ihr Fahrverhalten an eine Versicherung zu übermitteln. Diese wiederum bietet vergünstigte Tarife oder Prämien an, sollten die Daten auf ein entsprechend sicheres Fahrverhalten verweisen. Dazu werden beispielsweise Faktoren wie Einhaltung der Höchstgeschwindigkeiten sowie das Brems- und Beschleunigungsverhalten beurteilt, aber auch andere Faktoren wie die Nutzungs- und Standzeiten einbezogen.

Besonders Fahranfänger, die aufgrund ihrer Risikogruppe höhere Beiträge bezahlen müssen, können von Telematik-Tarifen profitieren – sogar in doppelter Hinsicht. Einerseits sinken ihre Beiträge, wenn sie ihre Daten an die Versicherung übermitteln. Andererseits gewöhnen sie sich einen sicheren Fahrstil an und tragen somit insgesamt zur Steigerung der Sicherheit des Straßenverkehrs bei.

Die digitale Transformation der Versicherungsbranche

Die Top 9 Big-Data- und Data-Science-Trends für die Versicherungsbranche sollen das breite Spektrum abbilden, in dem es bereits zu massiven Veränderung gekommen ist und künftig noch kommen wird. Die Digitalisierung und die Entwicklung von neuen, digitalen Technologien stellt für Versicherungen eine große Chance dar. Daraus ergeben sich Vorteile sowohl für die Versicherungen selbst, aber auch für ihre Kunden: Risiken lassen sich besser als je zuvor berechnen, Preise für Produkte entsprechend anpassen. Daten geben dabei Aufschluss über die Lebensführung und eröffnen Verbesserungspotenziale. Big Data und Data Science können damit einen wertvollen Beitrag leisten, um die digitale Transformation zu bewältigen um auch in Zukunft wettbewerbsfähig zu bleiben.

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