Durante muchos cientos de años, los bancos el El lugar al que acudir para todo tipo de transacciones monetarias. La digitalización está poniendo fin a esta regularidad y transformando el sector. Los innovadores modelos de negocio de las FinTech han traído competencia al sector bancario en todos sus ámbitos de actuación. Nuevos métodos y herramientas, como la detección del fraude, se han hecho necesarios en respuesta a los nuevos avances de la banca en línea. Este artículo ofrece una visión general de los cambios en el sector y del uso de la detección del fraude.

Una industria en transición

Hoy en día, quien quiere pedir dinero prestado ya no acude automáticamente a una sucursal bancaria, sino a Google. Allí se pueden encontrar plataformas que ofrecen préstamos colectivos, así como FinTechs. La alternativa al asesor bancario son hoy los asesores comunitarios y los llamados robo-asesores - inteligentes Chatbotsque dan consejos financieros y de inversión. La situación es muy similar en los ámbitos de la inversión, los pagos y las inversiones financieras.

Sin embargo, al mismo tiempo que las numerosas nuevas oportunidades de los ámbitos de la banca y la inversión, también surgieron nuevos peligros y riesgos. Estos afectan tanto al cliente bancario como a los propios bancos. Los ataques de piratas informáticos, los intentos de fraude mediante phishing y otras formas de ciberdelincuencia ponen en entredicho la seguridad de la banca en línea.

La banca móvil, en particular, está cada vez más en el punto de mira de los atacantes. La solución a estos nuevos retos viene dada por ciencia de datos. Con la detección de fraudes herramientas, los casos de fraude pueden detectarse y combatirse con éxito. convertirse.

Los nuevos peligros de la banca electrónica

Quienes realizan sus transacciones monetarias en línea se exponen consciente o inconscientemente a los nuevos peligros que conlleva la digitalización del sector monetario. Dado que las exigencias y el comportamiento de los clientes han cambiado permanentemente en este proceso, el camino de vuelta atrás ya no es una alternativa. Por ello, los bancos en particular deben abordar cada vez más las cuestiones de la seguridad, la gestión y la protección de los datos. Gobernanza de datos y la protección de datos.

Un reto en este ámbito es la diversidad de casos de fraude. Los métodos que tuvieron éxito una vez y, por tanto, son bien conocidos, varían la vez siguiente o son sustituidos por uno nuevo. En Phishing Por ejemplo, se envían correos electrónicos falsos a clientes de bancos para obtener los datos privados de sus cuentas. Dado que la banca móvil también se utiliza cada vez más en el sector de la banca privada, a menudo se dan casos en los que se han interceptado TAN móviles enviados a través de SMS.

Además Ataques de hackers, malware, virus y troyanosAlgunas de ellas espían los datos de acceso de los clientes bancarios. Porque cada vez con más frecuencia, los datos sensibles se almacenan en Nubesque no ofrecen un cien por cien de seguridad.

¿Qué aportan las herramientas de detección del fraude al sector bancario?

Con los métodos de la ciencia de datos es posible contrarrestar eficazmente los intentos de fraude, detectarlos con éxito y combatirlos. Para ello, las herramientas de detección del fraude utilizan un medio eficaz: la Comportamiento de los defraudadores se caracteriza por un patrón desviado, que puede ser Análisis de datos se puede reconocer.

A través de Big Data Analytics, estos Se identifican patrones y se puede averiguar si hay un caso de fraude o no. Incluso las anomalías más pequeñas pueden detectarse en grandes conjuntos de datos. Lo crucial es que estos hallazgos estén disponibles en tiempo real, para que en caso de fraude sea posible reaccionar de inmediato.

¿Cómo funciona el análisis de Big Data? Desde Grandes datos se ha convertido en una importante norma del sector, en este artículo del blog aclaramos los aspectos básicos.

La banca móvil difumina cada vez más la línea divisoria entre la banca en línea, la banca a domicilio y la banca móvil. Esto hace más difícil distinguir claramente qué transacciones son atribuibles al titular de una cuenta bancaria y cuáles pueden ser indicio de fraude.

Cuando las pautas de movimiento, comportamiento y transacciones se hacen más complejas, se requiere un sistema de control al menos igual de complejo. algoritmo inteligente necesarioque deben distinguir el comportamiento de un cliente bancario del de un defraudador. Para ello se utilizan métodos como Aprendizaje automático o en general Inteligencia artificial más importante. Un sistema inteligente Una herramienta de detección del fraude haría sonar la alarmaEn cuanto se registran movimientos en la cuenta que se salen de un patrón reconocido como norma.

Detección del fraude en el ámbito del comercio electrónico

El funcionamiento de las herramientas de detección del fraude es tan elemental que su ámbito de aplicación es No se limita al sector bancario es. Otras empresas, organismos públicos y comercios del ámbito del comercio electrónico también tienen que hacer frente cada vez más a los problemas del fraude económico, el fraude en la web y los ataques de piratas informáticos.

Dondequiera que se realicen operaciones de pago, se creen y gestionen cuentas de clientes o se ofrezcan otros servicios financieros, las herramientas de detección del fraude pueden ser de gran ayuda, Identifique los casos de fraude de forma fiable y redúzcalos significativamente. A medida que aumenta el número de clientes y la aceptación del comercio electrónico, la protección contra el fraude adquiere cada vez más importancia para las empresas.

El papel de las comunidades para los bancos

Cada vez con más frecuencia, la gente se informa en foros, comunidades y medios sociales sobre servicios y productos del ámbito de las finanzas y la banca. Los estafadores también se aprovechan de esta circunstancia y atraen a la gente con ofertas fraudulentas o proporcionar información falsa.

Con métodos comparables a los de detección del fraude en el sector bancario, los servicios de asesoramiento en las comunidades pueden analizarse y hacerse seguros. Para ello, se observa el comportamiento de los usuarios en las comunidades durante un determinado periodo de tiempo. Mediante la puntuación, se puede determinar qué contribuciones de un usuario son realmente útiles o si han sido escritas con intención fraudulenta.

Las herramientas de detección del fraude ofrecen seguridad a todas las partes

De este modo, las herramientas de detección del fraude ofrecen una protección completa en todos los servicios financieros, operaciones de pago o gestión de cuentas. El sistema inteligente Algoritmos hacerlo posible, Distinguir eficazmente las transacciones fraudulentas de las inofensivas en tiempo real.. De este modo, proporcionan a los bancos en particular, pero también a las start-ups del sector FinTech o a las empresas del ámbito del comercio electrónico, una valiosa herramienta para contrarrestar el peligro cada vez mayor que suponen los ataques de hackers y la ciberdelincuencia.

Las herramientas de detección del fraude son sólo uno de los componentes de un paquete completo de seguridad del que pueden beneficiarse los bancos, los clientes bancarios y otros proveedores de servicios financieros. Además de la detección del fraude, el scoring en particular conduce a una mayor seguridad y a una mejor evaluación del riesgo.