Una conducción prudente y un estilo de vida saludable pueden verse recompensados en el futuro con descuentos o mediante tarifas telemáticas. Las personas que se alimentan saludablemente incurren en costes mucho menores en el sistema sanitario. Del mismo modo, los conductores que respetan las normas de circulación hacen que el tráfico rodado sea más seguro en general. Para fomentar conscientemente este comportamiento, las compañías de seguros pueden ofrecer en el futuro tarifas telemáticas.

Esto beneficia no sólo al resto de usuarios de la carretera o al sistema sanitario, sino también a los propios asegurados. Las tarifas telemáticas se caracterizan por descuentos y rebajas.e por lo que resultan especialmente atractivos, por ejemplo, para los conductores noveles. Aquellos que demuestren su estilo de conducción prudente evaluando los datos de los sensores, por ejemplo de los wearables, o utilizando una app, pueden ahorrar dinero de forma activa.

Desencadenante y condición previa de los cambios en el sector de los seguros

La IA en los seguros es a la vez el desencadenante de los cambios y el requisito previo en la industria. Por ejemplo, los wearables, como los smartwatches, también proporcionan datos sanitarios y, por tanto, nuevos conocimientos sobre el desarrollo de la salud y el bienestar físico.

Así se crea transparencia sobre el estado de salud, de modo que los deterioros pueden reconocerse en una fase temprana. A partir de estos datos, las personas tienen la oportunidad de cambiar su comportamiento para prevenir el deterioro de su salud. Contrarrestar el deterioro.

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Este breve extracto de un programa de la ZDF ilustra el principio del seguro telemático.

Pero no sólo en el ámbito de la sanidad electrónica los dispositivos en red crean una nueva base para la toma de decisiones y la acción. De forma muy similar Coches conectados la base de datos que proporciona información sobre el comportamiento al volante del asegurado.

Con la instalación de una app el asegurado puede Transmitir los datos directamente a la compañía de seguros y documentar así su estilo de conducción. Los datos transmitidos actúan como una moneda alternativa con la que el asegurado paga parte de su seguro. En el futuro, los ecosistemas en red de todo tipo pueden hacer accesibles nuevos conocimientos sobre casi todos los ámbitos de la vida, que también pueden convertirse en la base de nuevas tarifas telemáticas.

Modelos de seguros hasta la fecha y posibles innovaciones

Uno de los principales temores asociados a las nuevas tarifas telemáticas es que se abandone la idea de solidaridad: Hasta ahora, el principio consistía en que el mayor número posible de asegurados pagara los siniestros de los particulares. De este modo, la carga se repartía sobre el mayor número posible de hombros. Las nuevas tarifas telemáticas son solo uno de los elementos de una reestructuración del sector de los seguros que se ve afectado por la transformación digital al igual que todos los demás sectores de la economía.

La cuestión crucial es saber si este principio se pone realmente en entredicho cuando se dispone de más información sobre el asegurado individual. En primer lugar, la ventaja de las tarifas telemáticas es que se recompensan los comportamientos que cuesta menos. En última instancia, esto deja más dinero para atender a los necesitados y reparar los daños.

Las tarifas telemáticas no cambian nada en términos de solidaridad. Reducir las tarifas por un comportamiento intachable, especialmente en el caso de los seguros de automóvil, no es una innovación de la era digital, sino que se viene practicando desde hace muchas décadas.

La digitalización de todo el sector asegurador está cambiando los canales de distribución y los modelos de seguros

La digitalización permite nuevas tarifas, modelos de precios flexibles y descuentos, y conduce en general a un Dinamización la industria. Uno de los nuevos Las tendencias son los microsegurosEn algunos casos, el seguro sólo se contrata para un único aparato o durante un breve periodo de tiempo. En general, la individualización en el diseño de las pólizas es cada vez mayor, de modo que se pueden atender cada vez mejor las necesidades de los clientes.

Los cambios desencadenados por la transformación digital en el sector de los seguros afectan a todos sus aspectos. En marketing y ventas, los canales de distribución tradicionales desempeñan un papel cada vez menor. Los grandes almacenes en línea, como Amazon, ofrecen seguros de forma habitual, al igual que las empresas turísticas y las compañías aéreas. Incluso la reserva espontánea de un Seguro complementario vía app ya no es un sueño del futuro.

Ciencia de datos y tarifas telemáticas

Debido a la interconexión de todos los ámbitos de la vida y a la digitalización de todos los sectores de la economía, cada vez se crean más datos al mismo tiempo. La ciencia de datos pone estos datos al alcance de las aseguradoras para que puedan utilizarlos en el desarrollo de nuevos modelos de negocio.

Modelos de previsión constituyen la base para las nuevas tarifas telemáticas. Para ello, hay que desarrollar fuentes de datos adecuadas, comprobar la validez de los datos y protegerlos contra manipulaciones y Algoritmos para su evaluación. Sin embargo, este no es el fin de las posibilidades que ofrece la ciencia de datos.

Las propias tarifas telemáticas son sólo un aspecto de lo que la ciencia de datos puede hacer por el sector de los seguros. De los datos telemáticos anonimizados de las aseguradoras de automóviles, por ejemplo, pueden derivarse otros modelos de negocio.

Hay una razón por la que los datos se consideran la nueva moneda del futuro: hay otro valor de utilidad en los propios datos que puede fomentarse. Del comportamiento al volante de miles de asegurados pueden extraerse conocimientos de gran alcance. Valores estáticos precisos sobre el número de accidentes o el importe de los siniestros de los asegurados que han respetado las normas de circulación son en sí mismos un Nueva base de cálculo en el diseño de nuevas tarifas.

En lugar de diseñar las tarifas en el tablero de dibujo, en el futuro se basarán en exacta Análisis de datosque muestran exactamente qué infracciones de la StVO tienen un riesgo especialmente alto de provocar un accidente.

También son informativas las posibles correlaciones entre el estilo de conducción (comportamiento de aceleración) y el comportamiento irregular (superación del límite de velocidad). También es posible que los accidentes se produzcan a menudo durante viajes largos a zonas desconocidas, como en vacaciones: unas tarifas flexibles que permitan la contratación espontánea de una cobertura de seguro especial a través de una app o directamente desde el coche justo antes de los viajes largos podrían absorber este riesgo.

Conclusión

En particular tarifas situacionales e individualizadas se consiguen mediante el cálculo exacto de los riesgos a través de Grandes datos Los análisis son posibles en tiempo real. Los conocimientos así generados pueden utilizarse de forma rentable en el desarrollo de productos, la planificación estratégica y el marketing. Así pues, las tarifas telemáticas representan un mercado de crecimiento de futuro para el sector de los seguros en dos aspectos.